銀行信貸調研報告

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報告正文

銀行信貸調研報告

為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研情況報告如下：

一、調研時間

____年10月9日--10月12日

二、調研對象

北京市銀行信貸產品

三、調研方式

以個人貸款和企業貸款為主

四、調研內容

10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及__發展銀行、浦東發展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、__銀行、__銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：

(1)銀行信貸產品的共同點：

所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的____以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。

(2)銀行信貸產品的不同點：

1.貸款額度：

(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。

(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。

2.抵押或質押物：

(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。

(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。

(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。

(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的。

(5)__銀行

3.個人消費貸：

(1)北京農商銀行只做出國留學貸;

(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

4.產品的特色：

(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

銀行信貸產品調研報告各類報告

(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。

5.適宜人群：

(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、__協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。

(2)__發展銀行、廣發銀行只針對大型公司。

(3)__銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。

銀行信貸調研報告范文二：

為認真落實《個人貸款管理暫行辦法》，支持個體工商戶發展，促進地方經濟建設，根據州銀監局的有關工作精神，我們近日對銀行信貸支持個體工商戶情況進行了調研，現調研結束，有關調研情況報告如下：

一、基本情況

我行十分重視個體工商戶信貸工作，嚴格落實《個人貸款管理暫行辦法》，采取多種措施支持個體工商戶發展。截止____年6月末，個體工商戶貸款戶數___戶，占個人貸款戶數的__%，貸款金額___萬元，占個人貸款總額的__%。在個體工商戶貸款戶數中，農村承包經營戶貸款戶數___戶，占個人貸款戶數的__%，貸款金額___萬元，占個人貸款總額的__%。個體工商戶貸款中，不良貸款___萬元，占個人貸款總額的__%，占銀行貸款總額的__%。我行所發放個體工商戶貸款在城鎮主要用于建辦小企業和用于經營小商業，農村承包經營戶貸款主要用于農業種植、養殖方面。我行建立考核辦法和激勵機制，對做出個體工商戶信貸成績的部門和人員給予表彰和獎勵;對認識不到位、工作不作為、措施不落實的部門和人員進行嚴肅批評，限期整改。

二、做法和成效

為做好個體工商戶信貸工作，我行把個體工商戶信貸工作納入小微企業專營機構。目前，我行小微企業專營機構員工__人，經過專門培訓，業務素質和服務水平較高，懂得發展個體工商戶信貸工作的重要意義，提高認識，統一思想，搞好個體工商戶信貸工作，促進個體工商戶穩健發展。在個體工商戶信貸管理上，我行____年對個體工商戶實行單列信貸投放計劃，新增額度___萬元，對個體工商戶實行單獨統計和調控，為做好個體工商戶信貸工作奠定堅實基礎。

我行采用個體工商戶貸款額度單列的方式為個體工商戶提供融資綠色通道，在全行資金較為緊張的宏觀背景下，依然保證個體工商戶貸款額度充足，在條件相同的情況下，對個體工商戶優先放貸。我行在有效防范風險的基礎上，創新金融產品和擔保抵押方式，進一步滿足個體工商戶多層次金融服務需求;進一步優化信貸審批流程，積極推廣靈活高效的貸款審批模式，努力實現個體工商戶貸款評審的標準化、流程化、批量化作業，提高審批效率。在營銷方式上，我行根據個體工商戶特點，制定個性化產品，推廣適合個體工商戶流動資金循環貸款等產品，滿足個體工商戶的信貸需求。

我行專門配備_名客戶經理負責個體工商戶貸款營銷工作，為個體工商戶提供個性化差別服務，密切雙方合作關系，促進個體工商戶發展。對有需求的個體工商戶給予財務顧問服務，幫助個體工商戶分析財務存在的問題，從專業角度提出解決問題的建議，規范財務管理，減少財務風險，幫助個體工商戶做大做強。目前，我行個體工商戶一筆貸款業務審批最短時間為_天，最長時間為_天，有效方便了個體工商戶貸款。我行完善利率風險定價機制，對個體工商戶實行差別定價，增加個體工商戶不良貸款的容忍度，切實幫助個體工商戶發展經營，提高贏利水平。

三、問題和建議

《個人貸款管理暫行辦法》執行以來，我行取得了較好成績，但也存在著一定問題，主要是《個人貸款管理暫行辦法》宣傳力度不夠，個體工商戶特別是農村承包經營戶對此了解不多，需要客戶經理去營銷貸款;個體工商戶金融服務網點在鄉鎮一級還存在空白，使得在鄉鎮的個體工商戶貸款存在一定困難。為此，全面落實《個人貸款管理暫行辦法》，我們要加大宣傳力度，通過發廣告、宣傳單和客戶經理宣傳等方式，使廣大個體工商戶能夠熟知《個人貸款管理暫行辦法》的精神，按《個人貸款管理暫行辦法》進行融資貸款。要增加個體工商戶金融服務網點，使在鄉鎮的個體工商戶能夠在當地辦理貸款業務，無需跑遠路到縣城辦理。同時，正確處理好個體工商戶貸款業務和防范金融風險的關系，促進個體工商戶貸款業務健康、持續發展。

報告格式怎么寫